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搞懂了另外一種壽險

它有多萬能?就字面意義上來說,所謂的「萬能」就是可以選擇任何時間繳你想繳的費用,繳費的彈性相當大;若要提領,在前10年是投入金額的10%為其上限額度,但到了第11年以後,就可以完全動用裡面的金額。而最大的特色,也是它的賣點之一,就是它是個隱藏帳戶,可以完全避稅。換言之,裡面所放的任何金額政府都將無法對你課稅。

但因為如此,這種型態的商品也就被金管會盯上,並且要求投資上額的說明,所以可投入的金額已經改成保單價值的六倍為其上限(ex. 保單價值 66萬,你可放進該帳戶的金額為 66 *6 = 396萬,完全不用繳稅);否則大家都搶著開帳戶,國家就不要收稅了。而且,最新的消息是萬能壽險的商品金管局已經函令要求今年七月停賣,三商美邦內部已經規定3/26之後不再賣該型商品了。之前國內獨賣這種商品的只有富邦,後來三商美邦推出這款商品就立即成為市場指標,主因就是它的宣告利率為3.3%複利滾進帳戶,並且帳戶到達限定年限後,會調高宣告利率,幅度從0.125%~0.25%,遠較於其他市場商品的固定宣告利率有彈性多了,對投資人當然就更有吸引力啦。

這款商品重點不是投資,而是避稅,所以並不能拿它來跟投資型商品(變額萬能壽險)相比。

稍稍了解後,覺得這個真的是富人的天堂哪~只要獲利有所得,放進去就對了.....酷

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